Кредит на развитие бизнеса для ИП ООО

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития – это основная модель бизнеса, которой придерживаются многие. При этом невозможно рассчитывать на бурный рост малого предприятия или компании, если отсутствует дополнительное финансирование. Обычно решение этого вопроса связано с кредитованием, отличающимся широтой предложений: стандартные займы, лизинги, целевые кредиты и т. д. Банки охотнее идут навстречу, когда деньги берутся под конкретные нужды, что подразумевает, например, кредит на развитие бизнеса для ИП или ООО. В нашем случае остановимся подробнее на втором варианте кредитования.

Развитие бизнеса: кредит для ООО

Что это такое

Кредитование ООО, предполагающее направление денежных средств на развитие бизнеса, – услуга, которая предоставляется как вновь открывшимся организациям этого вида, так и давно работающим. Такой кредит характеризуется как целевой, что накладывает некоторые ограничения. Заемные средства предназначаются для покупки спецтехники, оборудования, закрытия потребностей в торговых площадях и т. п. Нельзя тратить полученный кредит на зарплату сотрудникам и погашение разного рода задолженностей.

Виды кредитного продукта

Кредит на развитие бизнеса для ипЕсли предполагается взять кредит на развитие бизнеса для ООО, то придется выбирать из нескольких банковских программ по предоставлению заемных средств:

  1. Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) – ориентирование на организации с деловой историей. Начинающие ООО не смогут оформить этот банковский продукт. На практике открывается ссудный счет под такой вид кредитования. Заемщик отдает распоряжение, подкрепленное документом на оплату, а сотрудники банка списывают средства со счета. Получение этого продукта гарантирует максимальные лимиты кредитования, размер которых зависит от результатов хозяйственной деятельности ООО.
  2. Инвестиционные кредиты – целевое расходование средств, перечисляемых не ООО, а поставщику. Деньги выделяются на технику, недвижимость и другие подобные объекты.
  3. Овердрафт – банковский продукт, который привязывается к р/с организации. Выручает в тех моментах, когда возникает нехватка собственных средств на счете. Дефицит восполняется деньгами банка. Предлагаемый продукт отличается выгодой по сравнению со стандартным кредитованием.

Кредитование начинающих ООО

Кредит на развитие бизнеса для ооо

Молодые организации испытывают проблемы с оборотным капиталом. Надо понимать, что взять кредит на развитие бизнеса с нуля сложно, так как банки избегают ненужного риска в виду следующих обстоятельств:

  • организация, начинающая свою деятельность, не обладает деловой историей, которая могла бы послужить гарантией возврата средств. В результате банки неохотно выдают кредиты таким ООО. Помощником в этом деле может стать бизнес-план. При грамотном составлении этого документа он становится веским доводом того, что кредит будет возвращен в соответствии с графиком платежей;
  • на старте деловой активности редко кто может обеспечить залог, соотносимый со стоимостью кредита;
  • проблема с платежеспособными поручителями, так как выступать гарантом молодой компании – рисковое предприятие.

Внимание! Оценка залога в банках осуществляется с помощью собственных систем. Непосредственное проведение подобной операции возлагается на оценщика. Составляется отчет по поводу ликвидности залога с указанием его рыночной стоимости. На основании этого документа оформляется кредит – в пределах 70% от указанной в отчете стоимости.

В качестве примера залога рассмотрим ситуацию, когда ООО требуется кредит на сумму в 200 000 р. На балансе организации состоят 3 автомобиля. В результате оценки определена их рыночная стоимость – 100 000 р. каждый. Банк применяет коэффициент и делает поправку на вероятное снижение ликвидности залога. В итоге все 3 автомобиля становятся обеспечением кредита.

Заем начинающим ООО без залога

Кредит на развитие малого бизнеса

Отсутствие имущества, подходящего под определение «залог», ощутимо снижает вероятность доступа к кредитным средствам тех ООО, что только стартовали на поле бизнеса. Остается только один рабочий вариант – найти поручителя. Первый претендент на эту роль – учредитель, являющийся собственником бизнеса, затем идут третьи лица и различные организации.

Кредитное учреждение выдаст заем, если подтвердится финансовое благополучие поручителя. Проверка строгая, сравнимая с той, когда анализируется хозяйственная деятельность заемщика. Возможность выступить поручителями предоставляется только тем физическим лицам и организациям, которые удостоверят свою платежеспособность.

Залог и поручители – это то, что гарантировано снижает кредитные риски. В результате повышается не только вероятность взять кредит на развитие бизнеса, но и улучшаются условия такого кредитования. Уменьшается размер процентных ставок, и предоставляется возможность изменения заемщиком графика погашения задолженности.

Важно! На старте деятельности ООО между этим обществом и учредителем заключается договор займа, служащий основанием для внесения средств на р/с организации. У банка могут быть претензии к такому договору. Чтобы это исключить, надо изменить пункт, где прописан срок возврата заемных средств – указывается конкретная дата погашения. Это не позволит банку рассматривать такой документ с точки зрения кредитного обязательства, что иногда приводит к снижению процентной ставки.

Если поручитель вне зависимости от статуса (физическое или юридическое лицо) обременен действующими кредитами, то это станет негативным моментом при оформлении займа.

Практически все договоры по залоговым кредитам включают в себя пункт относительно страхования залога. Размер подобной страховки обусловливается суммой займа и сроком действия договора. Без этого пункта оформить кредит не получится.

Также банк-заемщик предъявляет некоторые требования, не находящие отражения в кредитном договоре, но обговариваемые в устной форме, когда оформляется заявка:

  • отсутствие задолженности по платежам в бюджет, что подтверждается документально путем предоставления соответствующих справок из налоговой и фондов, формирующих государственный бюджет;
  • отсутствие долгов по зарплате;
  • определенная сумма квартального оборота средств, размер которой обусловливается конкретным случаем выдачи кредита.

Иногда банки высказывают пожелание относительно выплаты дивидендов. Предлагают заморозить распределение прибыли внутри ООО до момента окончательного расчета по кредиту. Для этого потребуется решение учредителей. Такая рекомендация направлена на снижение риска невозврата средств, так как исключается вывод прибыли со счета ООО.

Когда оформляется кредит на развитие малого бизнеса, банк смягчает позицию по вопросам, связанным с графиком погашения задолженности. В стандартной ситуации сумма займа возвращается посредством равных платежей. В случае с ООО такой подход зачастую пересматривается – дается возможность разработать свой график платежей.

Положительные и отрицательные моменты кредитов на развитие бизнеса

Взять кредит на развитие бизнеса с нуля

Получение заемных средств стимулирует оборот ООО. Появляются деньги на покупку материалов или других ценностей, а это приводит к расширению бизнеса. Использование выгодной программы кредитования гарантирует увеличение прибыли, которая направляется на выплату кредита, что снижает нагрузку по процентам.

Отрицательный момент кредитования на развитие бизнеса связан с возвратом полученного займа. Если средства вкладываются с малой эффективностью, то нельзя рассчитывать на достаточный уровень прибыли. В итоге становится вероятным проведение процедуры банкротства.

Побочный минус обусловливается нарушением финансовой дисциплины в тех организациях, в отношении которых действует программа ВКЛ. Постоянный доступ к заемным средствам способен нарушить правильное планирование бюджета, что становится причиной перерасхода средств.

Вывод

Для доступа к кредиту на целевые нужды заемщик в лице ООО должен подготовить необходимые документы заранее. Банки тщательно проверяют деятельность потенциальных заемщиков и платежеспособность поручителей. Список необходимых документов находится в открытом доступе. Ознакомьтесь с ним на начальном этапе обращения в кредитное учреждение, чтобы сэкономить время потом.

Оставьте комментарий