Кредит на открытие бизнеса с нуля

Понимание особенностей кредитования поможет успешно получить заем независимо от размеров и политики банка. Однако нужно готовиться особенно тщательно, если речь идёт о малом предпринимательстве. Много сложностей вызывает кредит на открытие бизнеса с нуля. Объясняется такая ситуация довольно просто. Бизнес – это рискованная затея, и банки не всегда готовы вкладывать свои средства в его развитие. Наибольшая часть молодых проектов прогорает. Выживаемость таких предприятий невелика даже в Европе и США – около 20%. Нетрудно догадаться, что в условиях нестабильной российской экономики этот показатель в разы ниже. Чтобы обезопасить себя, кредитные учреждения ставят высокие проценты, требуют залог и грамотно составленный бизнес-план, ужесточают условия и ограничения. В конце концов, именно по этой причине люди часто получают отказ на заявку о займе. Банк не готов просто так расставаться со своими деньгами, он всегда хочет вернуть их обратно, а заодно и получить на этом прибыль. Если предприниматель ведёт собственное дело несколько лет и делает это успешно, шансы на получение кредита у него выше, чем у новичка. Больше всего сомнений вызывают те, кто не может предоставить доказательств своей платёжеспособности. Банку необходимы гарантии, что его средства будут возвращены, если дело прогорит.

Сотни банков по всей стране занимаются кредитованием малого бизнеса, но начинать сотрудничество лучше с самыми крупными из них. К примеру, Сбербанк выдаёт кредит на открытие бизнеса под весьма разумные проценты. При этом это крупнейший банк России, поэтому изучение предложений по кредитованию рекомендуется начать с него.

Пошаговая инструкция, как получить кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса сбербанк

  1. Разработка бизнес-плана.

Этот документ обычно содержит описание проекта, оценивает потенциальные затраты и прибыль, анализирует рынок, на котором будет работать предприниматель.

Бизнес-план с перспективной идеей – одна из составляющих успеха. Взять кредит на открытие бизнеса при его наличии будет значительно проще. Даже если кредит одобрен не будет, есть вероятность получить финансирование от специализированных центров, оказывающих помощь малому бизнесу.

  1. Выбор франшизы.

Франшиза – это модель бизнеса, которую можно купить, хотя принадлежит она известному и раскрученному бренду. Своего рода это лицензия на открытие собственного дела под чужой маркой. Кредит на открытие бизнеса по франшизе получить значительно проще, нежели на открытие собственного независимого предприятия.

кредит на открытие бизнеса по франшизе

Не стоит сразу рассчитывать на такие мировые корпорации, как McDonald’s, Coca-Cola или Microsoft. Это франшизы, стоящие миллиарды долларов. Предпринимателю, который открывает собственный бизнес с нуля, стоит рассмотреть более приземлённые варианты. Для Сбербанка ассоциированный партнёр – сеть ирландских пабов Harat’s. Купить их франшизу можно за вполне адекватные деньги.

  1. Регистрация в налоговой в качестве ИП.
  2. Выбор кредитной программы.
  3. Заполнение и подача заявки на получение кредита.

Чаще всего образец заявки можно найти на сайте банка. Там же будет указан электронный адрес, на который нужно её отправить. Ответ придёт сразу после того, как заявка клиента будет рассмотрена Службой безопасности банка. Если кандидатура устроит банк по всем параметрам, кредитополучателя пригласят для личной беседы.

Рекомендуется отправлять заявку на рассмотрение сразу в несколько банков. Это увеличит шансы найти дополнительные денежные средства для собственного дела.

  1. Сбор и подача документов

Необходимо собрать стандартный набор для физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах), а также дополнительные документы касательно планируемого и существующего предприятия (свидетельство о регистрации ИП, бизнес-план, договор франчайзинга или письмо о сотрудничестве, свидетельство о наличии имущества, документы на собственность для оформления залога).

Чем больше документов, подтверждающих серьёзность намерений клиента, тем больше шансов на получение кредита.

  1. Оплата первоначального взноса.

Банки обычно устанавливают размер первоначального взноса в пределах 20-50%. Процент зависит от суммы оформляемого кредита.

После того, как все эти пункты будут выполнены, можно получить на свой счёт долгожданный заем.

Необходимо предусмотреть дополнительные требование, которые могут возникнуть в процессе рассмотрения заявки. Если деятельность кредитополучателя связана с алкоголем, охотничьим или травматическим оружием, потребуются лицензии, разрешающие её. Могут возникнуть вопросы при открытии франшизы через компании, сотрудничающие с банком. Они могут запросить дополнительный анализ отрасли и её конъюнктуры. Вся информация, которая указана ранее, – это базовая инструкция. В ходе ведения с банком «переговоров» в неё могут вноситься определённые изменения.

Что влияет на решение банка.

Взять кредит на открытие бизнеса

До того как отказать или одобрить кредит, банк собирает подробнейшую информацию о клиенте. Множество факторов влияет на его решение, некоторые – в большей степени, некоторые – в меньшей. Среди них:

  • кредитная история заёмщика;

Если в прошлом у заемщика были просрочки платежей, не стоит рассчитывать на поблажки со стороны банка. Также кредит вряд ли будет одобрен, если на текущий момент времени у клиента имеется непогашенный кредит в другом банке. Этот пункт вызывает очень много внимания со стороны кредитного учреждения, поэтому ему стоит уделить особое внимание.

  • наличие залога;

Взять кредит на открытие бизнеса с нуля будет гораздо проще, если у заемщика в собственности есть то, что он сможет предложить кредитному учреждению в качестве залога. Уменьшит вероятность отказа в займе наличие недвижимости в собственности или автомобиль средней ценовой категории. Любое ценное имущество даст кредитной организации гарантии, что их денежные средства будут возвращены, если бизнес провалиться. Если никаких гарантий, кроме бизнес-плана и энтузиазма, у ИП нет, нужно быть морально готовым к возможному отказу.

  • наличие поручителей и созаёмщиков (в лице бизнес-партнёров), имеющих стабильный доход и доказавших это банку;
  • люди в возрасте от 27 лет (истечение срока воинской обязанности) до 45 лет чаще получают одобрение банка при оформлении кредита;
  • то же самое и в отношении семейных людей. По логике банка, наличие семьи означает, что уровень ответственности у человека выше;
  • стоит заранее погасить все задолженности по коммунальным платежам, штрафам, другим кредитам (наличие хорошей кредитной истории);
  • данные о сумме трат, которые заёмщик совершает каждый месяц (погашение кредитов, арендная плата, алименты, коммунальные платежи и так далее);
  • отсутствие уголовного прошлого;
  • справка о том, что заемщик не имеет психических расстройств и проблем с наркотиками и/или алкоголем.

Приведенный выше перечень – вариант идеального заемщика, мечта любого банка. На практике соответствовать всем пунктам практически невозможно. Нужно понимать, что некоторые из них оказывают значительное влияние на решение банка (криминальное прошлое, проблемы с наркотиками/алкоголем, отсутствие залога), другие влияют в меньшей степени (наличие семьи).

Процедура рассмотрения заявки на кредит

На основании вышеописанных пунктов читателю уже должно было стать понятно, что именно влияет на решение кредитодателя. Работая в Службе безопасности банка, люди действуют по определённой схеме. Существует два варианта рассмотрения заявок от кредитополучателей.

Вариант №1. Решение выносится после того, как специалисты банка проведут мониторинг клиента. Оценивается его платежеспособность, а также уровень риска для самого банка.

Вариант №2. Решение принимает статистическая, автоматизированная система «Скоринг», которая группирует клиентов, а затем каждой из групп присваивается определённая степень риска. Происходит это с помощью математических расчётов.

Иногда происходит так, что банк вынужден прибегнуть к обоим вариантам одновременно.

Другие способы получения кредита

Как получить кредит на открытие бизнеса

Если банк отказывается выдавать кредит, есть другие способы получить деньги на развитие бизнеса.

  1. Потребительский кредит.

Его получить гораздо проще и быстрее. В случае потребительского кредита банк не проверяет своего клиента так тщательно, как при подаче заявки на бизнес-кредит. К тому же потребительский кредит можно взять в любом банке.

Однако прибегнуть к этому варианту смогут только те, кого устроят относительно небольшие суммы кредита. Можно попытаться взять потребительский кредит сразу в нескольких банках, однако сделать это будет непросто. Ни для кого не секрет, что кредитные учреждения тщательно проверяют свою клиентуру перед тем, как выдавать денежные средства. Есть банки, которые этим не занимаются, однако рассчитывать на такое, беря кредит в крупном банке, не стоит.

  1. Программы государственной поддержки и специализированные центры развития малого бизнеса.

Чтобы получить финансирование, нужно развивать бизнес в тех направления, которые необходимы государству. Например, деятельность в тех отраслях, которые необходимы для развития экономики. Или открытие филиалов своего производства в дальних регионах, что особенно актуально для страны таких масштабов, как Россия.

Частные специализированные центры поддержки малого бизнеса также могут профинансировать понравившийся им проект. Зачастую они оказывают консультационные услуги по вопросам ведения предпринимательской деятельности, что может быть полезно начинающему предпринимателю.

Частные и государственные центры поддержки малого бизнеса есть практически в каждом городе. Их список можно найти в Интернете.

  1. Сотрудничество с крупным бизнесом.

По сути, это кредит на открытие малого бизнеса с нуля, который берётся не у банка, а у более сильного участника рынка. Однако на словах всё легче, чем в жизни. Нюансов столько, что хватит на целую статью. В любом случае, обеспечить собственному делу покровительство крупной компании можно только при наличии финансовых связей.

Данная статья призвана помочь тем, кто впервые столкнулся с необходимостью взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля. В ней представлена пошаговая инструкция, как взять кредит на открытие бизнеса, а также основные требования к заемщику, выдвигаемые банком. Материал будет полезен тем, кому банк в кредите отказал и кто ищет способ получить дополнительные денежные средства.

Оставьте комментарий